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    零售再上新階!平安銀行零售業務凈利潤增長46.3%,持續打造有溫度的金融服務

    作者:編輯 ? 時間:2021-08-24 ? 瀏覽:人次

    平安銀行上半年的業績增長中,零售業務是保持快速發展的重點突破口。上周,平安銀行發布2021年半年度業績報告,報告顯示:上半年實現營業收入846.80億元,同比增長8.1;實現凈利潤175.83億元,同比增長28.5。其中,零售業務表現亮眼,轉型再進新階,實現營業收入492.13億元,同比增長10.9,占比全行營業收入58.1;零售業務凈利潤117.22億元,同比增長46.3,占比全行凈利潤66.7。平安銀行零售業務已形成鮮明的經營特色,著力打造其獨特競爭力,并在市場上保持領先地位。

    今年是平安銀行推進新三年戰略轉型升級的關鍵之年,在零售業務突破方面,平安銀行持續深入貫徹零售業務“3+2+1”經營策略,推動“基礎零售、私行財富、消費金融”3大業務模塊升級突破,重點關注“風險控制、成本控制”2大核心能力提升,以AI Bank為內核,以開放銀行為外延的“1大生態”的構筑與經營,升級提出“五位一體”新模式:以綜合化銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、開放銀行相互銜接并有機融合,不斷強化科技引領,顛覆傳統發展模式,打造“有溫度”的金融服務。報告顯示,截止2021年6月末,零售客戶數11,388.42萬戶,較上年末增長6.3;平安口袋銀行APP注冊用戶數12,360.64萬戶,較上年末增長9.2。

      平安銀行2021年中期業績發布會現場照片

    可見,平安銀行持續“做實”基礎零售業務。同時,該行重點戰略項目加速布局,科技引領及綜合金融優勢持續強化。平安銀行深化開放銀行戰略,通過加強與互聯網場景方合作,推動"共同經營、共建生態、共助實體"。2021年上半年,平安銀行零售開放銀行實現互聯網獲客207.04萬戶,占零售總體獲客量的比例超30;同時,該行持續深化MGM(客戶介紹客戶)線上化運營模式創新升級,綜合金融貢獻保持穩定。

    模式+服務雙升級,推動基礎客群實現高增速

    2021年上半年,平安銀行通過升級組織架構及業務模式,在獲客渠道創新、經營模式升級、客戶服務升級等方面取得了新的階段性成果,促使基礎客群顯著增加。2021年6月末,大眾富裕層級客戶較上年末增長12.1,約為上年同期增速的2倍;大眾萬元層級客戶較上年末增長9.9,超上年同期增速的1.5倍。

    在獲客渠道創新方面,平安銀行持續深化開放銀行建設,強化全渠道獲客。開放銀行通過不斷升級產品能力,豐富合作場景,為合作方提供符合其場景、流程、產業需求的一站式合作方案,驅動規?;@客。同時,本行持續升級數字賬戶(MAX),豐富外部合作場景,并增強敏捷、快速配置能力。2021年6月末,數字賬戶(MAX)已上線16家垂直領域頭部合作機構,包含傳媒傳播、移動通訊、本地生活、休閑服務、汽車行業等類型場景平臺,累計獲客達47萬戶。

    在經營模式創新上,積極推動新模式落地,持續升級智能化經營,著力為客戶提供“一觸即達、隨您所愿”的“隨身銀行”服務。平安銀行依托科技領先優勢,通過強化人機協同,打造統一的中臺能力,以客戶為中心推動“AI+T+Offline”(AI人工智能+遠程線上專員+線下智能網點及理財經理)新模式全面鋪開,升級客戶分層經營模式,打造“一觸即達,隨您所愿”的“隨身銀行”。2021年上半年,“AI+T+Offline”模式已上線超500個應用場景,月服務客戶超800萬人次。在智能客戶經營平臺建設方面,平安銀行持續加強口袋銀行APP“金融+生活”線上服務平臺布局,結合用戶生命周期階段,借助算法洞察客戶需求,通過智能化場景化推薦,滿足客戶綜合需求,提升用戶體驗;同時,通過推動全渠道、全流量線上生態運營,持續引入外部高頻生活場景服務,同時整合具有地域特色的優惠活動,持續提升用戶活躍度及粘度。在網點數字化轉型方面,平安銀行圍繞客戶旅程,依托大數據打造城市藍圖,賦能網點千店千面場景化經營,著力打造體驗佳、投產優的全球領先網點。2021年上半年,平安銀行升級打造“復制流花4.0”網點生態模式,啟動網點周邊三公里生態項目,推動社區化、社交化獲客及經營;基于客群特征及偏好打造健康、頤年、少兒等特色門店,不斷優化智能沙龍平臺,為用戶提供“金融+生活”的全方位服務;同時,通過持續升級線下網點和線上云店的雙店經營體系,為客戶提供7amp;times;24小時的智能隨身服務。

    在客戶服務創新上,著力構建全渠道、一體化的客戶服務體驗,持續優化全流程服務。一是持續升級“1+N”(1個綜合化客服團隊加N個專家團隊)廳堂服務和空中客服模式,以科技賦能持續驅動服務標準化、線上化;二是自主研發“空中柜臺”,不斷將傳統柜面業務往線上渠道遷移,并憑借此模式榮獲2021年德國iF設計獎,目前已覆蓋98以上的網點零售業務。2021年6月,平安銀行客服NPS值達85.9,網點NPS值達92.1。

    對內+對外兩手抓,科技引領客戶體驗再升級

    “金融+科技”始終是平安銀行發展普惠金融事業的優勢。平安銀行持續貫徹“科技引領”,驅動商業模式變革,助力“五位一體”新模式高效落地。一方面,平安銀行高度重視科技創新與技術應用,具體表現在對內提升經營效率,對外提升客戶體驗,以多方優化為抓手賦能零售業務轉型升級;另一方面,平安銀行緊跟前沿科技,加大科技投入,持續提升客戶體驗。

    比如在AI Bank建設上,平安銀行持續推動業務全面AI化,不斷升級"AI+T+Offline"體系。在營銷方面,平安銀行持續升級AI客戶經理,打造以客戶為中心的全觸點、全生命旅程的陪伴式服務;在客服方面,平安銀行搭建"多渠道聯動、多角色協同、多媒體交互"的空中廳堂服務新模式,通過客服和業務的協同、客服和網點的聯動,創建"AI+T+Offline"服務直通車,實現客戶問題線上敏捷化處理,并且增加知識視頻、5G消息場景應用等創新交互服務模式,為客戶提供個性化的服務指引。

    在能力開放方面,2021年6月末,平安銀行零售開放銀行平臺已開放67項能力,已發布685個產品,1,477個API和H5接口,覆蓋了會員、支付、營銷等多樣化的產品能力;在流量開放方面,平安銀行開放銀行小程序平臺,引入客戶高頻使用的外部生活場景,構建口袋"金融+生活"生態,實現銀行服務與場景閉環經營。

    賦能+自身同增長,綜合金融優勢輻射內外部

    2021年上半年,平安銀行依托平安集團個人綜合金融平臺,通過輸出多種能力,在賦能平安集團個人業務發展的同時,促進自身業務增長。一方面通過與平安集團子公司協作,打通產品能力,為客戶提供綜合解決方案;另一方面積極融入平安集團生態圈,不斷豐富場景建設,拓展外部合作;此外,積極發揮銀行在賬戶和支付結算服務上的優勢,向平安集團其他子公司輸出賬戶能力,促進客戶在銀行端資產提升和價值挖掘。

    未來,平安銀行將繼續響應國家戰略,順應全球經濟金融形勢,牢記服務實體的使命,堅持以“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”為戰略目標,堅持“科技引領、零售突破、對公做精”十二字策略方針,持續深化戰略轉型,全力打造“數字銀行、生態銀行、平臺銀行”三張名片,全面推進AI Bank體系建設,助力“五位一體”新模式高效落地。讓優質的產品和服務惠及更廣大的客群,讓更多的用戶感受到“有溫度”的金融服務。

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